الحصول على قرض ائتمان لشراء منزل في كندا
الحصول على قرض ائتمان لشراء منزل في كندا، هو أحد أنواع القروض العقارية المحدّدة الهدف السائدة بشكل كبير في كندا، ولتتعرّف أكثر على مفهوم هذا القرض والرسوم المطبّقة عليه تابع مقالنا التالي.
قرض ائتمان لشراء منزل في كندا
إن قرض ائتمان حقوق الملكية العقارية هو: شكل مضمون من الائتمان يستخدم المُقرض فيه منزل المُقترض كضمان لسداد الأموال التي اقترضها. كما أن فروض ائتمان ملكية المنازل هي ائتمان متجدد إذ بإمكان المقترض اقتراض الأموال وسدادها. وكذلك الاقتراض مرة أخرى، ولكن بحد أقصى للائتمان.
أنواع قروض الائتمان العقارية
هناك نوعان أساسيّان من قروض ائتمان الأسهم العقارية هما:
- قرض مقترن برهن عقاري.
- وقرض مستقل قائم بذاته.
قرض ائتمان ملكية المنزل المقترن برهن عقاري
تقدم أغلب المؤسسات المالية الكبرى قرض ائتمان لشراء المنازل المقترن برهن عقاري باسم علامتها التجارية الخاصة. يُطلق عليه في الغالب “الرهن العقاري القابل لإعادة التمويل”. يجمع هذا النوع من القروض بين حد ائتماني متجدّد لأسهم المنزل ورهن عقاري محدود المدة. حيث أنه في الغالب لا يملك المُقترض مبالغ سداد ثابتة بقرض ائتمان لشراء منزل في كندا، لذلك يطلب المُقرضون دفع فائدة على الأموال التي اُستخدمت فقط. علاوة على ذلك سيكون الرهن العقاري مرتبط بمدّة محددة وهي فترة التسديد،
لذلك يتوجب على المُقترض سداد دفعات منتظمة على أصل الرهن العقاري بالإضافة إلى الفائدة خلال جدول زمني معيّن. بالإضافة إلى ذلك يمكن للمُقترض تمويل جزء من شراء منزله باستخدام حد الائتمان الخاص بملكية المنزل وجزء من الرهن العقاري المحدود المدة. كما يمكنه أن تقرر مع المُقرض الخاص به كيفية استخدام هذين الجزأين لتمويل شراء المنزل. علاوة على ذلك يمكن أن يشتمل قرض ائتمان لشراء منزل في كندا المقترن بالرهن العقاري على أشكال أخرى من الائتمان أو المنتجات المصرفية تحت حد ائتماني واحد فقط، مثل:
- القروض الشخصية.
- بطاقات الائتمان.
- أو قروض السيارات.
- وكذلك قروض تجارية.
فقد يكون المُقترض قادرًا على إعداد هذه القروض ومتطلبات الائتمان كحسابات فرعية ضمن حد ائتمان ملكية المنزل الخاص به بجانب الرهن العقاري. ولكن يمكن أن يكون لهذه القروض ومتطلبات الائتمان المختلفة معدلات فائدة وشروط مختلفة عن حد الائتمان الخاص بملكية المنزل.
قرض ائتمان لشراء منزل مستقل في كندا
إن قرض ائتمان الأسهم العقارية المستقل هو: منتج ائتماني متجدد يضمنه منزل المُقترض ولا يتعلّق برهنه العقاري. أمّا الحد الأقصى للائتمان وفقًا لقرض ائتمان قائم بذاته لرأس المال المنزلي: يمكن أن تصل إلى 65٪ من سعر شراء المنزل أو القيمة السوقية، ولن تزيد عند سداد أصل الرهن العقاري. ويمكن الحصول عليه من أي مُقرض يقدّمه.
متطلبات للحصول على قرض ائتمان لشراء منزل في كندا
المتطلبات للحصول على قرض ائتمان لشراء منزل في كندا بسيطة، وتقتصر فقط على الموافقة على حد الائتمان الخاص لشراء منزل مرة واحدة، وبعد ذلك يمكن الوصول إلى حد ائتمان رأس المال الخاص بالمُقترض في أي وقت يرغب به. زلكن سيحتاج المقترض إلى:
- حد أدنى للدفعة الأولى أو حقوق الملكية بنسبة 20٪.
- أو حد أدنى للدفعة المقدمة أو حقوق الملكية بنسبة 35٪ في حالة استخدام حد ائتمان قائم بذاته لرهن المنزل كبديل عن القرض العقاري.
- وسيطلب منك المُقرض أيضًا أن يكون لديك: درجة ائتمان مقبولة. دليل على وجود دخل كافي ومستقر. وكذلك وجود مستوى مقبول من الديون مقارنة مع دخل المُقترض.
أسئلة شائعة
نعم، يمكن الحصول على قرض ائتمان لشراء منزل في كندا، حيث يوجد العديد من جهات الإقراض العقاري المختلفة المتاحة في السوق الكندية.
يختلف الحد الأدنى حسب المُقرض وكذلك نوع الرهن العقاري. ولكن بشكل وسطي هو حوالي 680.
في البداية يقوم المقرضون بتقييم دخل طالب القرض، ودرجة الائتمان الخاصة به، وكذلك الدفعة المقدمة للموافقة على قرض عقاري لك. والتي من الضروري أن تثبت استقرار الدخل. أي يجب أن تتجاوز درجة الائتمان 600.
أسهل نوع من الرهن العقاري هو: قروض إدارة الإسكان الفدرالية. حيث لها درجة ائتمان أقل ومتطلبات دخل أقل أيضًا، إذ من الممكن أن تسمح للمقترض في الحصول على رهن عقاري بأقل من 3.5٪ كحد أقصى.
